Какой и как выбрать банк для ИП и ООО для открытия счета: по каким критериям выбирать

При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.

В этой статье мы расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.

• Зачем предпринимателю расчётный счёт
• Какой банк выбрать для ИП или ООО
• ТОП-8 банков для открытия счёта ИП или ООО
  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Альфа-банк
  • Тинькофф банк
  • Райффайзенбанк
  • Банк "Точка"
  • Банк "Открытие"
  • ЛокоБанк
• ТОП-3 банков для открытия предпринимательского счета по мнению клиентов Фингуру
  • Райффайзенбанк
  • Банк "Открытие"
  • Банк "Точка"
• Документы, необходимые для открытия счёта ИП или ООО
• Коротко о главном

Некогда читать?

Посмотрите краткий обзор статьи.

Зачем предпринимателю расчётный счёт

Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:

1. Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
2. Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
3. Совершать отчисления в госбюджет (налоги, пошлины, взносы и другие) проще через расчётный счёт. Вероятность совершить ошибку и отправить деньги не туда в этом случае ниже.
4. Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.

Какой банк выбрать для ИП или ООО

На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?

Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:

1. Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
2. Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
3. Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
4. Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
5. Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
6. Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
7. Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
8. Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.

ТОП-8 банков для открытия счёта ИП

Сбербанк

Благодаря разнообразию тарифных пакетов, Сбербанк популярен среди предпринимателей. Здесь вам предложат:

• оформление бизнес-карты;
• электронный документооборот;
• интернет-банкинг и мобильное приложение;
• льготные условия кредитования. 

Банк соответствует современным стандартам и требованиям клиентов.

В таблице приведены тарифы Сбербанка, актуальные на май 2019 года.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ЛЁГКИЙ СТАРТ	УДАЧНЫЙ СЕЗОН	ХОРОШАЯ ВЫРУЧКА	АКТИВНЫЕ РАСЧЁТЫ	БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Кому подойдёт	Начинающим предпринимателям	Сезонному бизнесу	Если нужно часто пополнять расчётный счёт	При большом объёме платежей	Для высокой активности
Внутрибанковские операции	Бесплатно на весь период сотрудничества	Первые 5 бесплатно потом согласно тарифу	Первые 10 бесплатно	Первые 50 бесплатно, далее 16 рублей за перевод	Бесплатно
Внешние платежи	Первые 3 бесплатно, потом 100 рублей за каждый	Согласно условиям внутренних платежей			100 бесплатно, потом 100 рублей за перевод
Снятие наличных с бизнес-карты	3%	1,8% (не менее 300 рублей)			500 000 рублей бесплатно, потом согласно тарифу
Перевод на счета физических лиц	Комиссия от 0,5% до 3% (в зависимости от суммы перевода)				До 300 000 рублей бесплатно, потом в соответствии с тарифом

ВТБ 24

В ВТБ 24 вы можете открыть расчётный счёт на выгодных условиях. Банк регулярно проводит акции для предпринимателей:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые три месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при определённых условиях.

Ключевые тарифные пакеты выглядят так.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	БИЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ	БИЗНЕС-РАЗВИТИЕ/РАЗВИТИЕ	БИЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМИУМ
Обслуживание, в месяц	1 200 рублей	2 200 рублей	3 200 рублей
Зачисление наличных	Бесплатно до 50 000 рублей	Бесплатно до 250 000 рублей	0,25% от суммы (не менее 150 рублей)
Налоговые и бюджетные взносы	Бесплатно
Бесплатные платежи, в месяц	5	25	100
Настройка интернет-банкинга	Бесплатно
Подключение к зарплатному проекту	Бесплатно
Заверение подписей и оттиска печати	200 рублей за штуку
Снятие денег	от 0,5%

Вот что банк делает бесплатно:

• проводит бюджетные платежи, включая уплату налогов;
• обслуживает интернет-банкинг и мобильное приложение;
• оформляет зарплатный проект.

Альфа-банк

Лояльная ценовая политика банка делает его доступным даже начинающим предпринимателям.

Тарифы для бизнеса в Альфа-банке такие.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ПРОСТО 1%	ЭЛЕКТРОННЫЙ	УСПЕХ
На кого рассчитан	На новый и малый бизнес	На тех, кто осуществляет много платежей	На тех, кто часто пополняет счёт выручкой
Цена обслуживания, в месяц	Бесплатно	1 440 рублей	2 300 рублей
Цена обслуживания при оплате за год, в месяц	Бесплатно	1 080 рублей	1 725 рублей
Стоимость рублёвых переводов	Бесплатно	16 рублей	10 в месяц бесплатно, далее 25 рублей за платеж
% на остаток денег на счёте	1% (по расчётному счёту)	3% (по счёту «Налоговая копилка»)	3% (по счёту «Налоговая копилка»)
Объём бесплатных переводов на счета физлиц, в месяц	до 6 000 000 рублей	до 300 000 рублей	до 300 000 рублей
Ограничения на снятие денег, в месяц	до 2 000 000 рублей бесплатно	комиссия от 1%	до 50 000 рублей бесплатно
Комиссия за внесение наличных	1%	0,23%	0%

Став клиентом Альфа-банка, вы сможете воспользоваться следующими льготами:

• сэкономить на обслуживании счёта, оплатив его сразу за год;
• получить до 3% годовых на остаток личных средств на счёте;
• в начале предпринимательской карьеры получить помощь с оформлением бухгалтерских бумаг, расчётом налоговых и других бюджетных платежей;
• получить все возможности интернет-банкинга и мобильного приложения;
• подключить функцию sms-оповещения ваших партнёров о поступлении переводов.

Тинькофф банк

Тинькофф банк славится своей мобильностью и персонализированным сервисом, его выбирают многие молодые предприниматели.

Здесь вам предложат:

1. Удлинённый операционный день и поддержку 24/7.
2. Начисление процентов на остаток средств на счёте.
3. Доступную стоимость обслуживания.
4. Поддержку зарплатного проекта вне зависимости от количества сотрудников.

Доступны три тарифа для бизнеса.

НАЗВАНИЕ	ПРОСТОЙ	ПРОДВИНУТЫЙ	ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ
Стоимость обслуживания, в месяц	490 рублей	1 990 рублей	4 990 рублей
Переводы в другие банки	Первые 3 бесплатно, остальные по 49 рублей	Первые 10 бесплатно, остальные по 29 рублей	19 рублей за перевод
Платёж за обработку платежных поручений, рублей в месяц	-	990	1 990
Лимит на снятие наличных без комиссии	400 000 рублей	700 000 рублей	1 000 000 рублей
Комиссия за переводы физлицам, выплату дивидендов и снятие наличных	1,5% + 99 рублей (не более 400 000 рублей)	1% + 79 рублей (не более 400 000 рублей)	1% + 59 рублей (не более 800 000 рублей)
Единоразовая комиссия за переводы физлицам в течение месяца	-	0,6% до 1 000 000 рублей либо не более 5 000 000 рублей с документами	0,5% до 2 000 000 рублей либо безлимитно с документами
Комиссия за пополнение счёта, (минимум 290 рублей)	0,3%	0,25%	0,15%
Единоразовый платёж за несколько пополнений	-	990 рублей за 3 пополнения	1 490 рублей за 5 пополнений
Проценты на остаток	4%	6%	не более 6%

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк принимает заявки на бесплатное открытие расчетного счета через интернет и готов обслуживать его дистанционно. Практически все необходимые услуги включены в стоимость обслуживания.

Тарифная сетка выглядит так.

НАЗВАНИЕ	СТАРТ	БАЗОВЫЙ	ОПТИМУМ	МАКСИМУМ
Цена обслуживания, в месяц	990 рублей	1 900 рублей	2 900 рублей	7 500 рублей
- при оплате сразу за год	8 916 рублей (743 рубля в месяц)	17 112 рублей (1 426 рублей в месяц)	26 100 рублей (2 175 рублей в месяц)	67 500 рублей (5 625 рублей в месяц)
- при оплате сразу за 2 года	17 832 рубля (743 рубля в месяц)	34 224 рубля (1 426 рублей в месяц)	52 200 рублей (2 175 рублей в месяц)	135 000 рублей (5 625 рублей в месяц)
Количество бесплатных платежей, в месяц	0	10	60	300
Стоимость каждого платежа сверх бесплатного лимита	25 рублей
Бесплатные переводы на карты физлиц в течение месяца	до 100 000 рублей	до 200 000 рублей	до 500 000 рублей	до 700 000 рублей
Комиссия за переводы физлицам сверх бесплатного лимита, не более 6 000 000 рублей	1%
Комиссия за переводы физлицам при превышении границы 6 000 000 рублей	10%
Зачисление средств на счёт, минимум 290 рублей	0,25% от суммы

Все пакеты включают:

• выпуск бизнес-карт (абонплата и срок выпуска зависят от тарифа);
• запуск зарплатного проекта и доступ к счетам онлайн;
• интернет-банкинг;
• доступный овердрафт.

Банк “Точка”

Также открывает счета дистанционно, заявку можно оставить на сайте. Клиентская поддержка доступна 24/7,также в вашем распоряжении интернет-банкинг и мобильное приложение для Android и iOS.

Ключевые тарифы банка.

НАЗВАНИЕ	НЕОБХОДИМЫЙ МИНИМУМ	ЗОЛОТАЯ СЕРЕДИНА	ВСЕ ЛУЧШЕЕ СРАЗУ
Цена обслуживания, в месяц	Бесплатно	500 рублей	в первые 3 месяца — 500 рублей, потом 2 500 рублей
Пополнение наличными	Вклад выручки от эквайринга «Точки» — бесплатно, в остальных случаях взимается комиссия согласно тарифу	Входящие поступления — бесплатно, за пополнение через кассу, банкомат или карты физлиц  взимается комиссия согласно тарифу
Оплата налогов и других бюджетных платежей	Бесплатно
Переводы и платежи	Бесплатно
Настройка интернет-банкинга	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных бизнес-карт	Бесплатно
Возврат денег с уплаты налогов	Отсутствует		2%, максимум 3 000 рублей
Снятие наличных	Бесплатно	Согласно тарифу

Банк регулярно проводит акции и скидки для привлечения новых клиентов на открытие расчётного счёта. Информацию найдете на сайте «Точки».

Банк Открытие

Все тарифы включают обслуживание расчётного счёта, интернет-банкинг и операции с наличными средствами.

Банк предлагает следующие тарифные пакеты.

НАЗВАНИЕ	Первый шаг	Быстрый рост	Своё дело	Весь мир	Открытые возможности
Стоимость обслуживания, в месяц	-	490 рублей	1 290 рублей	1 990 рублей	7 990 рублей
Межбанковские операции	3 бесплатно, потом 100 рублей за перевод	7 бесплатно, потом 50 рублей за перевод	15 бесплатно, потом 25 рублей за перевод		-
Настройка интернет-банкинга	Бесплатно
Перечисление денег физлицам	до 100 000 рублей в месяц бесплатно, свыше 1,2% от суммы				до 500 000 рублей в месяц бесплатно, свыше 2% от суммы
Снятие с бизнес-карты	0,99% от суммы (лимит — 100 000 рублей в месяц)

ЛокоБанк

Здесь также можно открыть расчётный счёт онлайн, управлять им с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения.

Вот ключевые тарифы ЛокоБанка.

НАЗВАНИЕ	СТАРТ	ОПТИМА	БЕЗЛИМИТ
Обслуживание счёта, в месяц	Бесплатно	990 рублей	4 990 рублей
Зачисление наличных средств	до 50 000 рублей — бесплатно, далее  — 0,3% от суммы пополнения (минимум 150 рублей)
Уплата налогов и других платежей в бюджет	Бесплатно
Межбанковские платежи, за штуку	59 рублей	29 рублей	19 рублей
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных карт	Первая выпускается бесплатно, остальные стоят 299 рублей за штуку. Стоимость обслуживания каждой — 169 рублей в год.
Снятие денег	1-10%, в зависимости от суммы

Как видите, линейка тарифных планов для бизнеса широка и разнообразна. Если основательно подойдете к выбору, то сможете найти самые выгодные условия.

ТОП-3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов Фингуру

Счета большинства наших клиентов открыты в «Райффайзенбанке», банках «Точка» и «Открытие». У каждого из них есть выгодные предложения и специальные условия для предпринимателей.

Райффайзенбанк

К его плюсам предприниматели относят возможность дистанционного обслуживания и полного контроля за финансами, выпуск и обслуживание корпоративных карт, бесплатные расчеты с контрагентами, счета которых открыты в других банках.

Банк “Открытие”

Этот банк предлагает большой выбор тарифов, которые гибко подстраиваются под нужды бизнесменов. Представители малого бизнеса ценят возможность осуществлять определенное количество платежей без уплаты комиссии.

Банк “Точка”

Первое преимущество: при использовании эквайринга от этого же банка внесение выручки на счет бесплатно. Второе: бесплатные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.

Документы, необходимые для открытия расчётного счёта

Законодательство не регулирует перечень необходимых документов, поэтому каждый банк вправе формировать его на свое усмотрение. Требования к оформлению тоже отличаются: иногда кроме оригиналов просят предоставить заверенные копии. Уточните этот момент в банке, который выбрали для открытия счета.

Вот список документов, которые требуют чаще всего:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.
3. ИНН.
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из органов государственной статистики.

Если предприниматель не может решать вопрос об открытии расчётного счёта лично, можно подключить доверенное лицо. В этом случае нужны дополнительные документы: доверенность, паспорта представителей, если используется печать — копия её оттиска.

Коротко о главном

1. Иметь расчётный счёт не обязательно, но он нужен, если будете принимать оплаты по безналу, а также упрощает уплату налогов.
2. Не спешите подписывать договор — сравните условия в разных банках. Будьте внимательны: часто стоимость услуг привязана к обороту.
3. Размышляете, какой банк выбрать, чтобы открыть счёт для ИП или ООО? Сначала зарегистрируйте бизнес без ошибок!

Читайте также: Автоматизация процессов в бухгалтерии