Как принимать онлайн-платежи от юрлиц и физлиц из России и других стран: исчерпывающее руководство для SaaS-компаний

Вы создали сервис, протестировали его бесплатную версию и увидели интерес аудитории. Пора задуматься о монетизации! Первый шаг — разобраться с тем, как принимать онлайн-платежи от физических, юридических лиц и ИП.

Эта статья поможет вам понять, как правильно настроить прием платежей от физических лиц, ИП и юридических лиц из России и других стран. Оплату наличными не рассматривали, т. к. интернет-предприниматели не часто с ней сталкиваются.

Как принимать онлайн-платежи от физлиц из России

Реализуя продукт физлицам-резидентам РФ, вы в соответствии с законом № 54-ФЗ обязаны использовать онлайн-кассу, которая передает информацию о сделках в налоговую, и выдавать покупателям чеки.

За работу без ККТ или прием денег мимо нее предусмотрены штрафы:

• для ИП и должностных лиц — 25 – 50% от суммы, принятой в обход кассы (минимум 10 000 рублей);
• для ООО — 75 – 100% от суммы (минимум 30 000 рублей).

За невыдачу чека покупателю тоже штрафуют:

• ИП и должностных лиц — на 2 000 рублей;
• ООО — на 10 000 рублей.

Соблюсти требования можно двумя путями:

1. Выстроить систему приема платежей самостоятельно: выбрать и купить кассу, зарегистрировать ее в налоговой, заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером, добавить на сайт возможность оплаты электронными деньгами и т. д.
2. Работать через платежный агрегатор, который берет все вопросы на себя в обмен на комиссию.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Собственная система приема платежей

Этот путь начинается с покупки онлайн-кассы. Выбрать, зарегистрировать и настроить ее поможет наша статья.

Затем нужно решить, какие способы оплаты будете поддерживать. Чем больше вариантов, тем меньше процент отказов: кому-то удобнее расплатиться картой, кто-то предпочитает PayPal или электронные кошельки.

Оптимальный набор для работы на российском рынке выглядит так:

• банковские карты;
• электронные кошельки: ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), Webmoney, QIWI;
• мобильные платежные сервисы: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Если среди клиентов есть иностранцы, не лишним будет подключить оплату через PayPal.

Важно! Все каналы придется интегрировать с онлайн-кассой. Принимать деньги в обход нее, напрямую на электронный кошелек или счет PayPal, нельзя — это нарушение закона.

Мы детально рассказали о том, как принимать оплаты от физлиц через сайт, в статье, адресованной владельцам интернет-магазинов. Для вас этот материал также актуален, рекомендуем прочесть!

Интернет-эквайринг для оплаты банковскими картами

Как выбрать банк-эквайер

Оценивайте предложения по пяти критериям:

• Есть ли готовые API и CMS-решения. Их наличие позволит быстро и легко интегрировать систему с сайтом, не привлекая технических специалистов.
• С какой скоростью обрабатываются платежи. Здесь всё просто: чем быстрее, тем раньше вы получите на расчетный счет деньги.
• Есть ли возможность установить достаточный лимит. Если лимит исчерпан, покупатель не сможет оплатить — система откажет. Лимит должен превышать средний оборот вашей компании.
• Какую комиссию придется платить. Условия зависят от банка — он может брать себе от 1,5 до 3,5% от каждой суммы, оплаченной картой на сайте. Часто ставка привязана к обороту: чем больше зарабатываете, тем она ниже.
• Как банк защищает платежи. Ориентиры: XML-протокол авторизации 3-D Secure, антифрод-системы, стандарты PCI DSS и протокол безопасности HTTPS.

Как подключить эквайринг

Чтобы начать работать, нужно:

1. Выбрать банк-эквайер и подать заявку на подключение.
2. Предоставить в банк документы: у ИП обычно просят паспорт и свидетельство о регистрации, у юрлиц — учредительные документы.
3. Получить плагин или модуль и установить его на сайт.

Прием оплат виртуальными деньгами

Электронный кошелек — виртуальный аналог банковского счета. Самые популярные в России системы: ЮMoney, WebMoney, QIWI.

Как начать принимать платежи с электронных кошельков

Вам понадобится корпоративный кошелек. Чтобы его зарегистрировать, нужно заключить договор с системой, которая имеет статус кредитной организации (например, QIWI). Получив реквизиты кошелька, вы с помощью менеджера банка привязываете его к расчетному счету ИП или ООО. На кошельке можно хранить до 600 000 рублей, а всё, что сверх этой суммы, автоматически перечисляется на счет.

Кошелек нужно синхронизировать с онлайн-кассой, чтобы передавать данные в налоговую и отправлять покупателям чеки. В этом вам помогут специалисты компании-разработчика используемого кассового оборудования.

В течение семи дней после регистрации корпоративного электронного кошелька вы обязаны сообщить об этом в ФНС ( скачать шаблон уведомления).

Мобильные платежные сервисы: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Они позволяют покупателям привязать карту к аккаунту, а потом платить на сайтах, не вводя каждый раз ее данные.

Как начать принимать оплаты с помощью мобильных сервисов

Инструкции по подключению найдете на официальных сайтах разработчиков.

Порядок подключения Apple Pay.

Вам может потребоваться помощь технических специалистов. Важно, чтобы сайт соответствовал требованиям Apple, Google или Samsung в плане безопасности.

Оплата на счет по реквизитам

Чтобы не платить комиссии, вы можете принимать деньги от физлиц на счет (Только не забывайте выдавать чеки!). Не все хотят заморачиваться с вводом реквизитов, т. к. есть большой риск ошибиться и отправить деньги не туда, поэтому важно не ограничиваться этим способом и дать покупателям выбор.

Платежные системы на сайт для оплаты (агрегаторы)

Если вы задумались о том, как принимать онлайн-платежи, но не хотите заключать договора с каждой платежной системой отдельно, выбирайте агрегатор. Такие сервисы дают возможность принимать оплаты картами, электронными деньгами, через PayPal и мобильные кошельки без решения массы организационных вопросов. Самые популярные агрегаторы на российском рынке: Яндекс.Касса, Robokassa, PayKeeper.

Заключать договор об эквайринге с банком не придется. Покупать онлайн-кассу не обязательно — некоторые сервисы предлагают ее арендовать, есть и те, которые являются платежными агентами и выдают чеки от своего имени.

Как выбрать агрегатор

Обратите внимание вот на что:

• Как работает техподдержка. Если она доступна не 24/7, оперативно решить возникшую проблему не получится, что скажется на вашей репутации.
• Как быстро вы получите свои деньги. Средства поступают на счет агрегатора, накапливаются там и с определенной периодичностью переводятся на ваш счет.
• Какие дополнительные возможности имеются. Агрегатор может самостоятельно выдавать покупателям чеки, предлагать индивидуальный дизайн формы оплаты, запоминать платежные данные для регулярного списания денег (если вы работаете по подписной модели) и т. п.

Как подключиться к агрегатору

Достаточно оставить заявку на подключение, предоставить документы и подписать договор. С настройкой системы и ее интеграцией с онлайн-кассой (если актуально) вам помогут сотрудники службы поддержки.

Как организовать прием платежей от юридических лиц и ИП из России

Прием платежей от юридических лиц и ИП осуществляется иначе. Расчеты электронными деньгами запрещены, принимать оплату можно только на расчетный счет. Для безналичных расчетов в соответствии с п. 9 ст. 2 закона 54-ФЗ касса не нужна. Достаточно договора, акта выполненных работ и счета.

Можно организовать прием платежей от юридических лиц через специализированный сервис, например, Paysto. Посредник за вас принимает оплату по безналу и берет на себя документооборот: формирует договор, счет, акт и при необходимости доставляет оригиналы документов в любой уголок России. Если ваш продукт покупают в том числе госструктуры, сервис оформит такие сделки должным образом: предоставит необходимый комплект учредительных документов, обеспечит обмен оригиналами и прием оплат, рассчитает налоги. Он решает за вас бумажные вопросы в обмен на комиссию 5 – 7,5%.

Как принимать оплату на сайте от физлиц и юрлиц из-за границы

Физлица из других стран могут оплатить ваш продукт переводом на счет по реквизитам, картой на сайте или с помощью интернет-сервисов (например, PayPal). Вы обязаны применять онлайн-кассу и выдавать чеки.

От предпринимателей и юрлиц, как и в случае с заказчиками из России, можно принимать оплату только на счет. Если от имени компании деньги переводит физлицо, использовать ККТ и отправлять чек не нужно при условии, что это зафиксировано в договоре или дополнительном соглашении к нему.

Как принимать оплату на сайте от физлиц из других стран

Чтобы удовлетворить потребности большинства потенциальных клиентов из стран Европы, Канады и США, достаточно в дополнение к возможности оплаты на счет принимать карты и платежи через PayPal.

Как принимать онлайн-платежи картами

Открывать для работы с иностранными заказчиками отдельный счет и проходить валютный контроль не придется, т. к. при использовании интернет-эквайринга российского банка деньги списываются в рублях по курсу ЦБ РФ и поступают вам тоже в рублях. Покупатели могут платить картами, выданными в любой стране и привязанными к счетам в любой валюте.

Как принимать онлайн-платежи через PayPal

Здесь тоже всё довольно просто. Сервис, ссылаясь на законодательство РФ, автоматически конвертирует валюту в рубли при выводе средств на счет в российском банке. Ничего дополнительно не потребуется.

Обязательно нужен корпоративный счет в сервисе, персональный не подойдет. Узнайте, что для этого нужно и как принимать платежи через PayPal.

Прием платежей от иностранных юридических лиц и ИП

Чтобы работать с юрлицами и ИП из других стран, нужен валютный счет в российском банке. О том, как его открыть и получать оплаты без проблем, мы рассказали в отдельной статье.

Если коротко, схема работы выглядит так:

1. Заключить с заказчиком договор. Лучше на двух языках: русском и языке контрагента.
2. Подписать акт и выставить счет на оплату.
3. Деньги поступят на транзитный счет, который автоматически открывается вместе с валютным.
4. Вы предоставите документы по сделке (это называется валютным контролем). Если сумма не превышает 200 000 рублей, обычно достаточно заполнить форму в личном кабинете, но некоторые банки требуют договор, счет и акт и в этом случае.

Особенности бухгалтерского учета в Saas-компаниях

Если среди ваших заказчиков есть физлица из России и других стран, в соответствии с 54-ФЗ вы обязаны использовать онлайн-кассу и вести кассовый учет. Иногда этого удается избежать, например, если работать через агрегатор, который выдает чеки покупателям от своего имени. В остальных случаях лучше заручиться квалифицированной поддержкой, чтобы избежать ошибок и переплат.

Мы в чат-бухгалтерии Фингуру имеем опыт работы с IT и SaaS компаниями и знаем специфику такого бизнеса. Поможем:

• Сформировать модель приема кассовой выручки в вашем сервисе, выбрать оператора фискальных данных и технику, которая обеспечит бесперебойный круглосуточный прием денег.
• Организовать учет эквайринговых платежей.
• Наладить прием оплат из-за границы и без проблем проходить валютный контроль.

Преимущества работы с нами:

• Общаться с бухгалтером и обмениваться с ним документами будете в чате, доступном в личном кабинете на сайте и мобильном приложении. Никаких звонков и личных встреч — экономим ваше время.
• Достаточно вовремя присылать сканы или фото необходимых бумаг и подтверждать сформированные бухгалтером в клиент-банке платежки. Остальное, включая обработку требований налоговой, делаем мы.
• Есть чат-бот, который круглосуточно и без выходных выполняет простые поручения. Например, может оформить всё необходимое для отправки сотрудника в отпуск без участия специалиста.
• Страхуем от бухгалтерских ошибок и их последствий на миллион рублей.
• Выделяем троих бухгалтеров (по зарплатам, налогам и первичке) с опытом работы в вашей сфере и персонального помощника.
• Всё это стоит от 3 650 рублей в месяц для ИП или от 7 300 рублей в месяц для ООО. В десятки раз дешевле одного штатного специалиста!