Причины блокировки счета банком: почему вас могут лишить доступа к деньгам фирмы и как исправить ситуацию

Блокировка счета банком по 115 ФЗ может коснуться каждого предпринимателя. Она влечет за собой проблемы с оплатой поставщикам и сотрудникам, задержку поставок и ущерб деловой репутации.

В этой статье мы разобрали самые частые причины блокировки счета банком. Узнайте, как вести дела, чтобы сотрудники службы финмониторинга не пришли с вопросами.

Больше о причинах блокировки счета банком и о том, как от нее избавиться, читайте в нашей статье «Блокировка счета по 115-ФЗ: кто виноват и что с этим делать».

Блокировка счета по 115 ФЗ: основные причины

В соответствии с N 115-ФЗ все банки обязаны мониторить операции своих клиентов и блокировать подозрительные, иначе могут лишиться лицензии. Вот что чаще всего становится поводом для проверки и причиной блокировки счета банком:

1. Вы уплатили мало налогов: менее 0,9% от общего оборота по расчетному счету ИП или ООО.
2. Вы сняли со счета крупную сумму. Будьте готовы предоставить в банк документы, чтобы подтвердить происхождение этих средств и обосновать расходы.
3. Фирма работает без штатных сотрудников, но имеет большой оборот. Банк может заподозрить участие в чем-то незаконном, а вам придется доказывать факт ведения предпринимательской деятельности и то, что доходы «белые».
4. В реестре ИП или юрлиц указаны некорректные данные о вашей компании. Если налоговый инспектор обнаружит нестыковки, банк может заблокировать счет до выяснения причин.
5. Вы переводите деньги на личные счета и счета физлиц вне зарплатного проекта.

Иногда причиной, по которой происходит блокировка счета по 115 ФЗ, становится неблагонадежность вашего контрагента. Чтобы застраховаться от таких случаев, используйте сервисы проверки потенциальных партнеров, например, «‎Контур.Фокус».

Блокировка счета по 115 ФЗ: признаки подозрительных операций

Служба финансового мониторинга банка может инициировать проверку и заблокировать расчетный счет, если ее сотрудник сочтет, что вы осуществляете экономически нецелесообразные или не соответствующие роду деятельности фирмы сделки. В качестве причины блокировки счета банком в этом случае будет указано подозрение в отмывании денег.

Исчерпывающего списка подозрительных операций, увы, не существует. Но можно изучить официальные документы с рекомендациями ЦБ РФ для банков, чтобы понять, чем руководствуются их работники:

• письмо от 26.12.2005 № 161-Т;
• письмо от 31.12.2014 № 236-Т;
• положение от 15.10.2015 № 499-П.

Подведем итоги

Блокировка счета по 115 ФЗ может коснуться любого ИП или ООО. Важно хранить документы по каждой сделке, особенно если в ней фигурирует большая сумма, и быть готовым предоставить их банку. Как правило, сначала высылается уведомление о необходимости обосновать ту или иную операцию, а уже потом, если это не было сделано в срок, замораживается счет.

Некоторые банки предлагают оценить вероятность проверки и блокировки операций по счету. Например, клиенты Тинькофф могут использовать сервис «Репутация», который учитывает информацию о том, сколько налогов компания заплатила, как часто со счета снимаются наличные и осуществляются ли переводы физлицам. Важно помнить, что высокая оценка подобного сервиса не означает, что ваш счет не может быть заблокирован. Избегайте подозрительных операций и тщательно проверяйте контрагентов, чтобы снизить риски.