Блокировка счета банком по 115 ФЗ может коснуться каждого предпринимателя. Она влечет за собой проблемы с оплатой поставщикам и сотрудникам, задержку поставок и ущерб деловой репутации.
В этой статье мы разобрали самые частые причины блокировки счета банком. Узнайте, как вести дела, чтобы сотрудники службы финмониторинга не пришли с вопросами.
Больше о причинах блокировки счета банком и о том, как от нее избавиться, читайте в нашей статье «Блокировка счета по 115-ФЗ: кто виноват и что с этим делать».
Блокировка счета по 115 ФЗ: основные причины
В соответствии с N 115-ФЗ все банки обязаны мониторить операции своих клиентов и блокировать подозрительные, иначе могут лишиться лицензии. Вот что чаще всего становится поводом для проверки и причиной блокировки счета банком:
- Вы уплатили мало налогов: менее 0,9% от общего оборота по расчетному счету ИП или ООО.
- Вы сняли со счета крупную сумму. Будьте готовы предоставить в банк документы, чтобы подтвердить происхождение этих средств и обосновать расходы.
- Фирма работает без штатных сотрудников, но имеет большой оборот. Банк может заподозрить участие в чем-то незаконном, а вам придется доказывать факт ведения предпринимательской деятельности и то, что доходы «белые».
- В реестре ИП или юрлиц указаны некорректные данные о вашей компании. Если налоговый инспектор обнаружит нестыковки, банк может заблокировать счет до выяснения причин.
- Вы переводите деньги на личные счета и счета физлиц вне зарплатного проекта.
Иногда причиной, по которой происходит блокировка счета по 115 ФЗ, становится неблагонадежность вашего контрагента. Чтобы застраховаться от таких случаев, используйте сервисы проверки потенциальных партнеров, например, «Контур.Фокус».
Блокировка счета по 115 ФЗ: признаки подозрительных операций
Служба финансового мониторинга банка может инициировать проверку и заблокировать расчетный счет, если ее сотрудник сочтет, что вы осуществляете экономически нецелесообразные или не соответствующие роду деятельности фирмы сделки. В качестве причины блокировки счета банком в этом случае будет указано подозрение в отмывании денег.
Исчерпывающего списка подозрительных операций, увы, не существует. Но можно изучить официальные документы с рекомендациями ЦБ РФ для банков, чтобы понять, чем руководствуются их работники:
Подведем итоги
Блокировка счета по 115 ФЗ может коснуться любого ИП или ООО. Важно хранить документы по каждой сделке, особенно если в ней фигурирует большая сумма, и быть готовым предоставить их банку. Как правило, сначала высылается уведомление о необходимости обосновать ту или иную операцию, а уже потом, если это не было сделано в срок, замораживается счет.
Некоторые банки предлагают оценить вероятность проверки и блокировки операций по счету. Например, клиенты Тинькофф могут использовать сервис «Репутация», который учитывает информацию о том, сколько налогов компания заплатила, как часто со счета снимаются наличные и осуществляются ли переводы физлицам. Важно помнить, что высокая оценка подобного сервиса не означает, что ваш счет не может быть заблокирован. Избегайте подозрительных операций и тщательно проверяйте контрагентов, чтобы снизить риски.
Поможем выяснить причину блокировки и оперативно добиться её снятия.
Павел Тимохин
Эксперт Фингуру
