Top.Mail.Ru
logo
Персональный бухгалтер
с финансовой ответственностью
Позвоните, чтобы задать вопрос
8 800 301-62-16
logo

Как избежать блокировки счета по 115 ФЗ: инструкция для предпринимателя

Поделиться

Опубликовано: 25.01.2017

3154

Банки контролируют сделки клиентов, имеют право отказать в проведении любой операции, провести проверку деятельности фирмы и на время заблокировать её счет

Банки контролируют сделки клиентов, имеют право отказать в проведении любой операции, провести проверку деятельности фирмы и на время заблокировать её счет. Потерять доступ к деньгам даже на короткий срок неприятно и чревато сложностями для бизнеса, поэтому важно знать, как избежать блокировки счета. Об этом и поговорим.

Больше о причинах блокировки счета по 115 ФЗ и о том, как от нее избавиться, читайте в нашей статье «Блокировка счета по 115-ФЗ: кто виноват и что с этим делать».

115-ФЗ: коротко о важном

правительство обязало банки контролировать деятельность клиентов и отказывать в проведении подозрительных операций

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ действует в РФ с 2001 года. Приняв его, правительство обязало банки контролировать деятельность клиентов и отказывать в проведении подозрительных операций. Пока идёт проверка, обслуживание счета приостанавливается (в народе это называют блокировкой или заморозкой).

Есть много причин, по которым служба финансового мониторинга банка может счесть вашу деятельность подозрительной. Вот основные:

  • Систематическое выполнение запутанных либо не имеющих явного экономического смысла операций, проведение сделок, которые не соответствуют деятельности организации согласно Уставу.
  • Регулярное снятие крупных сумм. Центральный банк РФ в письме от 26 декабря 2005 г. N 161-Т рекомендует брать на контроль клиентов, у которых доля таких операций составляет 80% от общего оборота по счету.
  • Регулярное зачисление на счёт крупных сумм, за которым следует снятие этих денег или их перевод на счета третьих лиц.
  • Перечисление крупных сумм от резидента РФ нерезидентам по договорам об оказании услуг, купле-продаже ценных бумаг, поставке товаров.

Если у банка возникнут к вам вопросы, нужно будет собрать документы, подтверждающие законность сделок, и предоставить их в службу финмониторинга. Если все в порядке, счет разблокируют, но потеря доступа к деньгам фирмы даже на несколько дней неизбежно скажется на ее деятельности. Давайте разберемся, как избежать блокировки счета по 115 ФЗ.

Как избежать блокировки счета: рекомендации для собственника

Соблюдение этих правил позволит вам обезопасить расчетный счет от блокировки

Соблюдение этих правил позволит вам обезопасить расчетный счет от блокировки:

  1. Минимизируйте количество счетов. В идеале используйте один для всех операций.
  2. Избегайте адресов массовой регистрации (зарегистрировано от 5 юрлиц), т.к. они ассоциируются с фирмами-однодневками и могут стать причиной необоснованных подозрений. Проверить адрес можно на сайте ФНС или с помощью сервиса «Прозрачный бизнес».
  3. Проверяйте контрагентов и избегайте сделок с подозрительными фирмами. Узнать репутацию потенциального партнера поможет сервис «‎Контур.Фокус».
  4. Когда перечисляете деньги за товары или услуги, указывайте реквизиты соответствующего договора. Чем меньше у сотрудников банка поводов для подозрений, тем реже вам придется беспокоиться о том, как избежать блокировки счета по 115 ФЗ.
  5. Вовремя и в полном объеме платите налоги, штрафы и пени.
  6. Наймите несколько штатных сотрудников, чтобы на фирме числился кто-то кроме директора. Со специалистами, работающими на вас удаленно, заключите договор подряда.

Теперь вы знаете, как избежать блокировки счета. Если это все же случится, поможем выяснить причину и вернуть доступ к деньгам компании.

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса


Эксперт Фингуру

Алексей Ермолов

Как подписать документ электронной подписью Как подписать документ электронной подписью

Сегодня электронная подпись (ЭП) применяется для подписания корреспонденции, договоров и контрактов с контрагентами, счетов-фактур, актов выполненных работ в рамках электронного документооборота (ЭДО).

17 мая 2024
Как подключить электронный документооборот Как подключить электронный документооборот

Электронный документооборот – система, позволяющая вести документооборот в цифровом виде. ЭДО (сокращенное наименование технологии) открывает для компаний возможности оптимизации переписки с контрагентами, сокращения сроков согласования документов внутри организации, организации удобной базы данных с быстрым доступом по необходимому запросу.

6 мая 2024
Электронный документооборот: что это и как работает Электронный документооборот: что это и как работает

В любом бизнесе происходит обмен документами: договорами, актами выполненных работ, счетами-фактурами, деловой корреспонденцией, бухгалтерскими отчетами. Делопроизводство можно осуществлять на бумажных носителях, однако это – времязатратный процесс: от распечатки документа до необходимости доставки почтой или курьером. Сэкономить время и оптимизировать процесс обмена корреспонденцией поможет электронный документооборот (ЭДО). Рассказываем, что такое электронный документооборот, кто может пользоваться и какие есть типы электронных подписей.

3 мая 2024
Закрыть

Спасибо за заявку.

Мы формируем Ваш личный кабинет, Вы будете туда перенаправленные через 5 сек.